Новини

💰“Температура кредитування”: протягом 2025 року частка непрацюючих кредитів стабільно зменшується

У 2025 році, на тлі зростання кредитного портфеля банків, частка непрацюючих кредитів поступово знижується. Водночас у другому кварталі зафіксовано незначне зростання обсягу проблемних позик як у державних, так і в приватних банках.

Про це повідомила Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками, член правління ГЛОБУС БАНКУ, члена Ради директорів КБУ.

📉Посилаючись на дані Національного банку України, експертка зазначила, що частка непрацюючих кредитів (NPL) у банках України за перші шість місяців 2025 року знизилася з 30,3% до 27%.

💬“Хоча обсяг таких кредитів скоротився лише на 1,6%, загальний кредитний портфель банків виріс на 10%. Це частково й вплинуло на зменшення частки проблемних позик”, — наголосила Олена Єрмолова.

За її словами, зменшення непрацюючих кредитів відбулося переважно у банках із приватним та іноземним капіталом. У державних банках обсяг таких позик навпаки трохи зріс. При цьому, чи сталося таке зменшення через погашення кредитів, чи через їх списання, визначити досить складно.

💬“Найбільша частка проблемних кредитів традиційно зосереджена у державних банках. Це може бути пов’язане головним чином з кількома факторами, головним з яких є наслідки війни — зокрема руйнування підприємств та окупація регіонів, де вони працювали. Держбанки здебільшого кредитували великий бізнес, який, на превеликий жаль постраждав найбільше”, — підкреслила банкірка.

Експертка вказала, що серед корпоративних клієнтів частка проблемних кредитів майже втричі перевищує цей показник у сегменті фізичних осіб — 35,5% проти 14%. “Це пояснюється тим, що великі підприємства мають більше проблемних позик, тоді як кредити для фізосіб зазвичай надійніші”, — розповіла вона.

❌Споживчі кредити: де “зона ризику” та як уникнути проблем

За словами Олени Єрмолової, серед споживчих кредитів найбільш ризикованими є кредити готівкою, включно з кредитними лімітами на картку. Це відносно невеликі суми, які часто позичають уже в умовах наявних і нерозв’язаних фінансових проблем. Окрім того, такі кошти дуже дорогі, а їх повернення — серйозний виклик для особистого бюджету.

Натомість, як твердить фахівчиня, найменше проблем виникає з кредитами на купівлю автомобіля або житла. Зазвичай це зважені рішення, і позичальник спершу має накопичити початковий внесок, що вже є перевіркою його платоспроможності.

💬“Кредит — це дуже відповідальний крок, і він точно не має бути емоційним рішенням”, — наголошує Олена Єрмолова.

Перед тим як зважитися на те, щоб взяти кредит, вона радить:

✔️переконатися, що щомісячний платіж не змусить відмовлятися від базових потреб;

✔️не планувати кредитні платежі, розраховуючи на гіпотетичне майбутнє зростання доходу;

✔️не брати кредити, якщо нинішні доходи вже не дозволяють підтримувати гідний рівень життя.

Експертка підкреслює, щоб рішення про кредит було зваженим і продуманим, з найменшими ризиками, найкраще застосовувати таку “формулу”:

🔸Відняти від щомісячного доходу середні витрати за останній рік на їжу, проживання, одяг, транспорт, лікування (без урахування розваг та відпочинку).

🔸Відкласти ще щонайменше 20% від середніх витрат на непередбачувані потреби.

🔸Оцінити ймовірність збереження доходу протягом року (не нижче 80%).

🔸Порахувати суму щомісячного платежу за кредитом.

Якщо залишку коштів після обов’язкових витрат вистачає для стабільних виплат, і ризик зниження доходу мінімальний, то, на думку банкірки, кредит можна брати без значних ризиків.

💬“Кредит може покращити життя, але він не створить дива. Якщо грошей бракує навіть на основні потреби, не варто позичати на речі, без яких можна обійтися”, — підсумувала банкірка.

Олена Єрмолова, вважає, що в разі завершення війни або хоча б зупинки активних бойових дій та відновлення економіки, частка непрацюючих кредитів не зростатиме.

💬“Банківський кредитний портфель є своєрідним індикатором загального стану країни — як економічного, так і політичного. Чим стабільніша ситуація в країні, тим менший відсоток проблемних позик. І якщо ми зможемо збудувати державу зі справедливими законами, які будуть виконуватися, то матимемо й ефективну економіку та доступні кредити, а люди будуть заможними”, — підсумувала Олена Єрмолова.

ПЕРЕМОЖЕМО І ВСЕ ВІДБУДУЄМО!💪

РАЗОМ ДО ПЕРЕМОГИ! 

СЛАВА УКРАЇНІ!💙💛