Новини

💰У 2024 році частка непрацюючих кредитів зменшилася в середньому на 5,1 в.п.

Згідно з даними НБУ частка непрацюючих кредитів корпоративного сектору та фізичних осіб в банківській системі за 11 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року зменшилася на 5,1 в.п. - з 39,5% до 34,4%, при цьому обсяг таких кредитів скоротився на 8 млрд грн (з 422 млрд грн до 414 млрд грн). 

👤Про це розповіла Олена Єрмолова, Директор з управління ризиками, член Правління ГЛОБУС БАНКУ, члена Ради директорів КБУ.

За словами експертки, скорочення непрацюючих кредитів є прямим наслідком певної стабілізації економічної ситуації в країні: протягом 2023-2024 років загальний кредитний портфель збільшився, а частка непрацюючих кредитів зменшилася. 

💬“Економічне покращення (чи радше нормалізація економіки) багато в чому залежить від потужної міжнародної фінансової допомоги, яка за час повномасштабної війни вже сягнула $115 млрд. Завдяки підтримці країн-партнерів, Уряд має змогу спрямовувати значні кошти в проєкти із захисту та відбудови України, активно розвивати державні кредитні програми для малого та середнього бізнесу. Окремим рядком слід згадати програми з енергокредитування та державну іпотеку “єОселя”. У підсумку громадяни та підприємства отримують можливість не просто виживати в умовах війни, а й розвиватися: брати кредити та вчасно їх обслуговувати”, — наголосила банкірка. 

Разом з тим вона зазначила, що період масових реструктуризацій кредитів вже позаду: у 2023–2024 роках більшість позичальників, які потребували зменшення кредитного навантаження, змогли домовитися з банками про продовження строків кредитів та внесення змін до графіків погашення. Крім того, значну частку в кредитному портфелі банку складають нові кредити, надані позичальникам вже після початку повномасштабної війни. 

💬“Значну частку непрацюючих банківських активів складають кредити підприємствам, розташованим на території потужних промислових регіонів, які на жаль, зараз окуповані. Більшість підприємств з тих регіонів вже не тільки ніколи не повернуть кредити банкам, але і не зможуть відновити свою роботу. Але найголовніше: наразі відсутня потреба в реструктуризації за кредитами, наданими під час повномасштабного вторгнення”, — підкреслила фахівчиня.

На її думку, найголовніший рецепт, як банкам убезпечити себе від появи непрацюючих кредитів, полягає в ретельному вивченні всієї наявної інформації про потенційного позичальника.  

💬“За останні 10 років в Україні відбулися значні реформи, які дали можливість банкам отримувати вичерпну інформацію про потенційних позичальників, при чому більша частина таких даних є у вільному доступі. Банки мають змогу вивчити кредитну історію позичальників, їхню фінансову звітність, інформацію про власність (нерухоме майно і транспорт), судові справи, виконавчі провадження, історію участі в державних тендерах, наявні дозволи та ліцензії тощо. Тому якість кредитного портфеля залежить насамперед від того, як банк використовує дану інформацію при ухваленні кредитних рішень”, — акцентувала Олена Єрмолова. 

✔️Банкірка звернула увагу на те, як потенційному позичальнику уникнути боргового навантаження.

На її погляд, потенційному позичальнику в першу чергу варто визначитися з метою отримання кредиту, і як вона корелюється з наявними фінансовими можливостями. “Не варто кредитуватися, щоб, наприклад, поїхати на відпочинок, особливо, якщо поточні доходи не дозволять погасити такий кредит протягом 1-2 місяців. Це не справжня мета для кредиту, а лише джерело надмірних хвилювань про те, чи будуть кошти для погашення кредиту”, — вважає вона.

Експертка наголосила, що кредити можуть покращити якість життя позичальника, однак лише у випадку, коли кредитні кошти отримуються з метою збільшення активів позичальника і лише за умови його впевненості, що майбутні отримувані доходи дозволять вчасно сплачувати всі платежі за кредитом.

🌇“Кредити на купівлю власного житла, офісу, складу, приміщення для виробництва продукції — це чудова можливість не витрачати намарно кошти на оренду чужої нерухомості. І навіть якщо позичальник потрапить у складні обставини та не зможе сплачувати кредит, він завжди зможе продати придбану за кредитні кошти нерухомість. Тобто він, як мінімум, не залишиться в боргах та ще, як правило, матиме додаткові кошти від продажу нерухомості”, — розповіла фахівчиня.

При ухваленні рішення про отримання кредиту, експертка радить потенційним позичальникам накопичити початковий внесок за майбутнім кредитом у розмірі щонайменше 20-30% та мати достатній постійний дохід.  

🏛️Якщо ж виникли раптові обставини, які не дають громадянинові вчасно обслуговувати кредит, то, на її погляд, найкращим рішенням для позичальника стане відвідати банк, пояснивши ситуацію. Адже банк зацікавлений знайти вихід із будь-яких скрутних обставин.

💬“2025 рік навряд чи буде “простим” для України, адже досі є безліч невідомих і важкопрогнозованих факторів, що можуть вплинути, як на хід війни, так і на розвиток економіки країни. Однак якщо воєнні дії будуть припинені, то цілком можливо, що кредитний портфель комбанків може суттєво зрости, адже буде усунута головна перешкода для нормального і повноцінного життя. У такому випадку варто розраховувати, що кількість непрацюючих кредитів надалі скорочуватиметься”, — підсумувала Олена Єрмолова. 

ПЕРЕМОЖЕМО І ВСЕ ВІДБУДУЄМО! 💪

РАЗОМ ДО ПЕРЕМОГИ!

СЛАВА УКРАЇНІ! 💙💛